必看！3·15保险知识 | 买保险千万要注意的重要事项
保险的本质 是花钱买具有法律效率的保障合同 既然是买，就属于消费 这不正好临近315消费者权益日 小编就和大家来聊聊那些你必须知道的 保险消费要如何“避坑” 往下看看吧 五个需要特别关注的时间节点 一、犹豫期 “犹豫期”也叫冷静期，指投保人在收到人身保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可以“无理由退货”，申请撤消合同并退还已收全部保费。 简单说，犹豫期就是给消费者提供的一个后悔权益，指定时间内不想买了，可无理由退货。 二、观察期 “观察期”也称为等待期，指在健康保单生效后的一段特定时间内，发生保险事故，保险公司不承担保险责任。本质是为保护保险公司，有效阻止投保中的逆选择与道德风险。 一般而言重大疾病和日常住院医疗的观察期为90-180天，住院津贴是30天，而意外医疗是没有观察期的。观察期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度不再有观察期。 Q：如在观察期发现了健康异常，对保单生效有影响吗？是否需要向保险公司补充告知？ A：对保单生效没有影响。观察期内发现的健康异常不用向保险公司补充告知，因为这不属于逆向选择和不如实告知的道德风险。 三、宽限期 跟借贷分期付款一样，保险费也可以分期缴付。“宽限期”就是没有准时缴纳保费，允许补缴保费的期限。宽限期一般是60天，只要在此期间内内补缴保险费，其保险合同仍然有效。 别小看这60天，遇上资金紧张的时候，确实能帮你调个头寸。 四、复效期 复效期权益与“宽限期”类似，用到机会很少，但也有必要了解。比如过了60天宽限期没有缴费，保单就会面临“中止”，但，“中止”并不是“终止”，只要在复效期（保险合同中止后两年内）补足应缴保费和利息，就可以申请保单复效。 对于健忘的小伙伴，这可是起死回生的良药。 五、索偿期 保险索赔必须在索偿期内提出，超过时效，被保人或受益人不向保险公司提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，均被视为放弃权利。比方说： 为保护大家的权益，小编建议大家出险后立刻联系保险公司，以免耽误理赔事宜。 教会你如何三分钟 看懂“保险合同” ⚠️巧妙避开条款的“坑” ⚠️ 不得不知的7项重点条款 一、免责条款—心知肚明 简单说，就是要看清楚 保什么，不保什么，以及保多久。 通用的免责条款例如：投保人对被保人的故意杀害、故意伤害；被保人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保人主动吸食或注射毒品；被保人酒后驾驶机动车等。除此之外，有一些较特别的，如遗传性的疾病，先天畸形或者染色体畸形，还有非病原性感染艾滋病毒等，也被列入很多重疾险的免责条款中。 不同保险公司在具体条款上还是有差异的，投保时仔细看清免责条款，选择保障责任较全面的产品为好。 二、指定受益人—避免纠纷 大多数保险合同的受益人没有特别指定，就有可能在保险事故发生之后，因为各种原因导致保险金分配的纠纷。 因此建议投保人行使好这项权益，明确指定受益人和保险金分配的比例，以确保保险金能够按照自己的意愿分配。 三、保单贷款—合理使用 “保单贷款”是一项应急的权益。如果暂时手头比较紧，无法按时缴费，可以按照保险合同本身的现金价值，申请一笔保单贷款，用这笔贷款缴纳应缴的保费，并且贷款期间保障内容不受影响。待消费者手头宽裕后，在合同有效期内向保险公司归还贷款和利息即可。 保单贷款对短时间内资金周转有困难的投保人特别有用。但是它也不是免息的，一般情况下，保单贷款业务都有相应的利息，投保人一定要明确知晓，不要因保单贷款产生的利息而发生纠纷。 四、基本信息 包括投保人，被保人的姓名以及证件号码。如后期信息发生变更，应及时办理更正手续。 基本信息不正确会影响后期保单的服务或理赔。核对完信息后一定要亲笔签字，不能由业务员代签。 五、保费多少 缴多少，何时缴，年缴还是月缴？ 六、保额多少 发生保险合同约定的事故后，保险公司赔付的最高限额。 最高限额不是实际赔付限额，这一点要搞清楚。 七、现金价值 缴了几年保费不想续保了，能不能退？能退的话，退多少？ 一定要主动询问业务员这个内容，以免在退保时发生不必要的纠纷。 |
