7.8系列专题宣传五：警惕！有人承诺帮你“全额退保”？银保监会揭秘“代理退保”骗局 ...

“只要是在中国境内买的保险，不想继续缴费的，断缴的、停缴的！我们都能退！缴费多少就退多少出来！”

近期，又有不法分子通过网站、短信、社交媒体等渠道，打着为消费者争取“全额退保”的旗号，实际上是为自己牟利，通过让消费者退保赚取高额佣金。

针对“代理退保”骗局，银保监会也出手了！

4月9日，银保监会发布《关于防范“代理退保”有关风险提示》，提醒大家要警惕“代理退保”的陷阱。

揭秘“代理退保”骗局

那么，这些诈骗分子是通过什么样的手段来套路受骗者的呢？

此前《国际金融报》记者对“投诉退保”、“代理退保”进行了更深入的调查，挖掘出某退保“黑产团伙”背后的“利益链”。诈骗分子甚至会指导客户“钓鱼取证”，投诉监管来对保险公司进行施压，从而获取非法利益。

首先，该团体 利用百度搜索、淘宝、抖音、小红书等平台广泛散播“恶意投诉”消息，以利益分成的方式拉拢离职业务员提供“客源”；

然后，通过接触客户，了解经过，鼓动客户直接向监管单位投诉，并要求客户在获得全额退保承诺前不得与保险公司沟通；

同时，他们均与客户事先签署委托协议， 并收取500元至2000元不等定金，也有的需要用身份证件/保单/银行卡作为抵押；

紧接着， 指导客户用话术引导被诉人作出不利陈述，比如“我2016年在你那买的那款保险，当时你返还我多少钱，我有点忘记了，我朋友也要买，想了解一下”，以电话录音、微信截屏、拍照钓鱼取证。

下一步就投诉公司、施压监管。记者注意到，投诉内容均有模板，投诉理由也很专业，并利用法律政策，倒逼监管部门向公司施压。

一旦满足投诉诉求，“成功案例”被迅速转发宣传，公司退款短信等也会作为“成功案例”来招揽新业务。

现在来看，这些“专业团队”的秘诀，说白了就是两个字—— “找茬”，没有问题就创造问题，无论如何都要把保险公司举报了，然后坐等保险公司来找我们协商。

他们的作业链是建立在一个必要基础上的，那就是中国保险业的强监管。

最具公信力的监管部门，无意间变成了黑中介手里的“子弹”，这是监管层不能容许的。

隐藏的这三种风险不容忽视

当然，有些消费者还是会不以为意，觉得这些没什么大不了的，自己能把钱拿回来才是最重要的。如果这样想，那你就太天真了……

在银保监会发布的《关于防范“代理退保”有关风险提示》中表明，“代理退保”这样的操作行为隐藏至少以下三种风险。

一是失去正常保险保障风险。

为牟取利益，一些从事“代理退保”的个人或团体冒充监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传，称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，挑唆、怂恿不明真相的消费者终止正常的保险合同，使消费者丧失风险保障。消费者未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

二是资金受损或遭受诈骗风险。

某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益，而是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

三是个人信息泄露风险。

一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。除“代理退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉。

千万别轻易退保，这几大损失你知道吗？

保险其实很简单，买保险就是为了给自己和家人一个保障。

可是，很多人的保险观念不够强烈，对保险的认识不够深，好不容易下定决心买保险，又经不住亲戚朋友的怂恿想退保。可是，就像定期存款提前取出来会影响利息，退保也会影响你的利益，大家在退保之前一定要深思熟虑。

退保有几大损失你知道吗？

1、退保后会使自己失去保障买保险就是为了给自己和家人一个保障，毕竟风险是算不出来的，如果一味地计算收益，而忽略了购买保险的初衷和目的，退保后，就会使自己和家庭重新曝露在风险中，一旦风险降临，就后悔莫及。

2、退保可能蒙受经济损失保险是一种长期的人生规划，就像定期存款提前领取会损失利息一样，保险提前退保也是会有损失的。

根据《保险法》规定，已缴满两年以上保费的，退保时返还保单的现金价值；未缴满两年保费的，退保时扣除手续费后，返还所交剩余保费。

3、退保以后，再想投保可就难了：

（1）退保后再投保，你的保险费率会提高保费是和被保险人的年龄密切相关的，年龄越大，保费越贵。有些人退保后，过了几年又想重新投保，这个时候由于年龄已经增大了，同一份保单，却要比几年前缴纳更多的保费，保障时间反而缩短了，怎么算都觉得亏；

（2）重新投保，可能会被添加除外责任甚至拒保有些人退保以后，随着年龄的增大，健康状况除了问题又想重新投保。可是，买保险是需要体检或者进行健康告知的，如果这时候某些身体指标出现了异常，就会被保险公司要求添加除外责任，甚至直接拒保，从而失去获得保险保障的机会；

（3）重新投保，责任免除期将重新计算。所有的健康险都会设置责任免除期，在这个期间内确诊疾病是无法获得保险赔偿的，如果退保后重新投保，就要重新计算责任免除期。

总之，保险越早买越划算，买到就是赚到。千万别轻易退保，下面这些案例就是在退保后发生了意外或者重疾，酿成了无法承受的悲催后果。

这一件件令人悲伤的故事，事实上，这样的故事却经常在发生。 很多人买保险，算收益算得失，最后以为精明，却不知失去的比得到的要多很多。挽回了一点保费，却损失了生活的保障！

风险的可怕之处在什么地方，就在于你永远不知道它何时到来。如果是因为它暂时没来，你就放松警惕，很可能下一秒它就来了。

这些案例中的故事，其实也没有任何特别之处，因为保险公司经常会面对这样的事。很多人好不容易下定决心买了一份保险，交了几年钱最后自己没有什么事，就想着保险是不是白买了，买亏了。

这些案例的保险，大多是消费型纯保障性，保费其实并不高，退保的现金价值也不多，也就是说退保也退不了多少钱。但是有些人就是因为这点钱舍不得而退保，最终却损失惨痛， 因为你永远都不知道，风险什么时候到来，可能你交很多人保费都没事儿，但是在退保的下一个月，事故、疾病到来了！

保险就是这样，买的时间嫌多，交的时候嫌烦，但赔时后悔买少了：保险，有的人站着骂，有的人坐着指，但躺着的人都说好；保险，买了不能暴富，不买不会饿死，买了可解燃眉之急。

买保险是一种机会，也是一种资格。

你可以轻视它，它自然就无视你；你如果重视它，它必定会守护你。得与失，尽在你的远见与智慧之中，没有人会因为买了保险而倾家荡产，却有人会因为没买保险而一无所有！